Мне поступил запрос от РНКО

Согласно 115-ФЗ, при подозрении в отмывании доходов, полученных преступным путём, кредитная организация может отказать клиенту в проведении операций или обратиться к нему за разъяснениями и подтверждающими документами.

Ниже ответим на вопросы: что может вызвать подозрения у кредитной организации? Как реагировать на запрос кредитной организации?

Что такое сомнительные операции?

Операции считаются сомнительными, если:

- они нетипичны для конкретного бизнеса. Например, компания занимается поставками строительных материалов, но вдруг получает платёж за медикаменты или переводит крупную сумму заводу по производству алкогольной продукции.

- неясен экономический смысл операций. Например, цена закупаемой продукции превышает рыночную в несколько раз.

- неочевидны цели операций и их законность. Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги. Обнаружив операции сомнительного характера, кредитная организация обязан проверить, не используется ли счёт для вывода и обналичивания средств, ухода от налогов и других противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю/организации запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.

Что делать, если пришёл запрос от кредитной организации?

Запрос о предоставлении информации и документов кредитная организация направляет через банк-клиент либо электронный адрес (при наличии) либо Почтой России, по указанному при открытии расчетного счета адресу. ОБЯЗАННОСТЬ клиента - ответить на запрос кредитной организации.

Соберите необходимые документы в указанный срок. Обычно он составляет 5 рабочих дней.

Пакет запрошенных документов может быть очень объемным, поэтому не стоит откладывать подготовку ответа в кредитную организацию на последний день: рискуете нарушить установленные сроки или собрать неполный комплект документов.

Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу.

Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие документы

Отправьте скан-копии документов в кредитную организацию.

Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями по электронной почте, через банк-клиент и др.

Отвечайте на звонки из кредитной организации

При анализе операций могут потребоваться дополнительные разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между клиентом и кредитной организацией.

Если есть вероятность нарушить установленные временные рамки, заранее сообщите в кредитную организацию о причинах задержки и сроках, когда документы будут готовы. Если причину задержки сочтут объективной, сроки предоставления могут продлить. Например, пока не готова справка из налоговой, приложите копию обращения в инспекцию. Если какие-то документы отсутствуют, укажите причину в пояснениях.

Сколько ждать ответа от кредитной организации.

Срок рассмотрения документов занимает до 6 рабочих дней. Дождитесь результатов проверки — кредитная организация обязательно уведомит об итогах рассмотрения документов.

За помощью в сборе документов и дополнительной проверкой перед сдачей документов по запросу кредитной организации можете обратиться к специалисту по тел. 8(4242)245858 (доб. 512). Услуга предоставляется БЕСПЛАТНО.